Có bao giờ bạn tự hỏi vì sao tiền và các giao dịch tài chính lại có thể đi xuyên biên giới, giao dịch đa quốc gia được hay không? Tất cả những điều này được thực hiện bởi SWIFT. Vậy thì SWIFT là gì? Vì sao SWIFT lại được sử dụng phổ biến và có tầm ảnh hưởng quan trọng tới các giao dịch thanh toán quốc tế cũng như nền kinh tế thị trường như hiện nay? Hãy cùng DNSE tìm hiểu thông qua bài viết dưới đây nhé! Show
 SWIFT là gì?SWIFT là tên viết tắt của Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. Đây là Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu – tổ chức đứng sau hầu hết các giao dịch chuyển tiền quốc tế hiện nay. SWIFT được thành lập năm 1973. Tổ chức này là một cơ quan trung lập và có trụ sở được đặt tại Bỉ. SWIFT tuân thủ các quy định của Liên minh châu Âu (EU) và được điều hành bởi một hội đồng gồm 25 thành viên. Trong số đó có Eddie Astanin – Chủ tịch Hội đồng Quản trị Trung tâm lưu ký thanh toán quốc gia Nga. SWIFT được sử dụng rộng rãi bởi các ngân hàng và các tổ chức tài chính lớn. Hệ thống này giúp cho việc chuyển phát thông tin trở nên nhanh chóng, chính xác và bảo mật. Mặc dù SWIFT dần dần trở thành một phần thiết yếu của hạ tầng tài chính và tiền tệ toàn cầu nhưng nó vẫn không trực tiếp nắm giữ hay giao dịch tài sản. SWIFT chỉ tối ưu hoá các công cụ để tạo ra môi trường liên lạc bảo mật, an toàn. SWIFT hoạt động như thế nào?Cách thức giao dịch của SWIFT là gì?Có thể hiểu đơn giản SWIFT như một mạng lưới tin nhắn mà các tổ chức tài chính sử dụng. Các thành viên sẽ trao đổi thông tin/chuyển tiền cho nhau bằng các bức điện hoá (SWIFT message). Và các lệnh này thực hiện thông qua một hệ thống các mã giao dịch đã được tiêu chuẩn hoá gọi là SWIFT code. SWIFT cung cấp cho mỗi tổ chức tài chính một mật mã riêng biệt từ 8 đến 11 ký tự. Có thể chúng là SWIFT code hay BIC (Business/Bank Identifier Codes – mã định dạng của các doanh nghiệp/ngân hàng) , hoặc mã ISO 9362 (một định dạng chuẩn của mã nhận dạng doanh nghiệp). Mỗi SWIFT code sẽ có đầy đủ thông tin về quốc gia, thành phố, chi nhánh và tên ngân hàng của mỗi thành viên. Giao dịch SWIFT trong thực tếVí dụ với ngân hàng và dịch vụ tài chính của Ý UniCredit Banca, có trụ sở chính tại Milan. UniCredit có mã SWIFT với 8 ký tự là: UNCRITMM.
Giả sử, Ngân hàng thương mại Mỹ BAC (Bank of America) có khách hàng tại chi nhánh New York. Người này có nhu cầu gửi tiền cho người bạn của mình. Người bạn này hiện đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng UniCredit Banca chi nhánh Venice. Vậy thì khách hàng này chỉ cần cung cấp cho BAC số tài khoản ngân hàng UniCredit cùng SWIFT code của bạn mình để có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền quốc tế. BAC sẽ gửi một SWIFT message tới UniCredit Banca thông qua mạng lưới bảo mật của SWIFT. Khi UniCredit Banca nhận được thông báo của SWIFT về khoản thanh toán sắp diễn ra, số tiền sẽ được chuyển tới tài khoản của người bạn tại Ý. Thế giới trước khi có sự xuất hiện của SWIFTTrước SWIFT, Telex là phương tiện duy nhất để xác nhận thông tin về các giao dịch quốc tế. Hoạt động của Telex bị cản trở bởi tốc độ xử lý chậm và các nguy cơ về vấn đề bảo mật. Cụ thể hơn, Telex không có một hệ thống các chuỗi code như SWIFT để định danh tên các ngân hàng và mô tả chính xác các giao dịch cũng như thông tin cần thiết. Điều này dẫn tới một tiến trình làm việc vô cùng chậm chạp kèm theo rất nhiều sai sót. Từ đó, hệ thống SWIFT được ra đời để khắc phục những vấn đề trên. Sự thành công vượt trội của SWIFTKhi mới thành lập, hiệp hội có 239 ngân hàng thành viên đến từ 15 quốc gia. Cho đến năm 1977, con số lên tới 518 tổ chức với 22 quốc gia trên thế giới. Và hiện nay, SWIFT có hơn 11.000 thành viên đến từ 200 quốc gia và vùng lãnh thổ. Thống kê trong năm 2021, hơn 11.000 tổ chức thành viên đã gửi đi trung bình 42 triệu tin nhắn mỗi ngày thông qua mạng lưới SWIFT. Con số này đánh dấu mốc tăng trưởng 11.4% so với năm 2020. Mặc dù không thiếu các cơ sở cung cấp dịch vụ tương tự như Fedwire, Ripple hay CHIPS (Clearing House Interbank Payments System), nhưng SWIFT vẫn chiếm được ưu thế so với các đối thủ cùng ngành. SWIFT luôn không ngừng bổ sung các mã code mới để có thể chuyển phát hàng ngàn thông tin và xử lý hàng triệu các giao dịch tài chính mỗi ngày. Họ còn đặc biệt chú trọng việc nâng cao tính bảo mật cho nền tảng. Chính những điều này đã làm nên thành công của hiệp hội như ngày hôm nay. Đối tượng sử dụng SWIFTBan đầu, người sáng lập SWIFT thiết kế nền tảng này chỉ để thuận tiện hoá các giao dịch về ngân khố, tiền bạc cho các đại lý. Tuy nhiên, sự phát triển công nghệ mạnh mẽ đã tạo nên nhiều khả năng mới cho SWIFT. Dần dần, mạng lưới mở rộng cung cấp dịch vụ cho các đối tượng sau:
Những dịch vụ mà SWIFT cung cấp là gì?Đa ứng dụngSWIFT cho phép truy cập và sử dụng nhiều ứng dụng khác nhau, bao gồm:
Trí tuệ doanh nghiệpGần đây, SWIFT đã giới thiệu các trang tiện ích báo cáo mới tới người dùng. Chúng cung cấp cho khách hàng một góc nhìn đa dạng theo thời gian thực để giám sát các hoạt động và luồng giao dịch. Các báo cáo này lọc thông tin dựa trên khu vực, quốc gia, loại tin nhắn cùng các thông số có liên quan. Các tiện ích bảo mậtNhằm vào các dịch vụ xoay quanh việc tuân thủ các quy tắc và bảo mật tài chính, SWIFT cung cấp các tiện ích như: quy trình xác minh danh tính KYC (Know Your Customer) hay các thủ tục, quy định về việc chống rửa tiền AML (Anti – Money Laundering). Trao đổi thư tín và các giải pháp phần mềmCốt lõi hoạt động kinh doanh của SWIFT nằm ở việc cung cấp một mạng lưới kết nối, trao đổi thông tin nhanh chóng, an toàn, đáng tin cậy. Thông qua các trung tâm tin nhắn và phần mềm khác nhau, SWIFT đưa ra hàng loạt các dịch vụ và tiện ích giúp cho khách hàng của họ có thể nhận và gửi các tin nhắn giao dịch một cách dễ dàng hơn. Kết luậnMong rằng bài viết đã trả lời cho câu hỏi “SWIFT là gì” của bạn. Mã SWIFT tạo ra một chuẩn mực chung mà các ngân hàng thành viên đều phải tuân theo. Chuẩn mực này sẽ tạo nên mạng lưới với mục tiêu đảm bảo lợi ích tốt nhất cho khách hàng. Việc tham gia vào hệ thống SWIFT sẽ đem lại lợi ích to lớn đối với hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng và hoạt động thanh toán của mỗi ngân hàng nói chung.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Văn phòng Chính phủ vừa phát đi Thông báo 231/TB-VPCP kết luận Phiên họp lần thứ ba của Ban Chỉ đạo quốc gia triển khai thực hiện cam kết của Việt Nam tại Hội nghị lần thứ 26 các bên tham gia công ước khung của Liên hợp quốc về biến đổi khí hậu (Hội nghị COP26).
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Văn phòng Chính phủ vừa ban hành Thông báo 232/TB-VPCP ngày 5/8/2022 kết luận của Phó Thủ tướng Chính phủ Lê Văn Thành tại cuộc họp Ban chỉ đạo tổng kết thi hành Luật Đất đai và xây dựng dự án Luật Đất đai (sửa đổi).
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Sacombank vinh dự nhận 5 giải thưởng lớn về hoạt động sáng tạo sản phẩm, giải pháp mới và kinh doanh thẻ JCB, tiếp tục ghi dấu ấn tiên phong trong hoạt động thẻ cũng như trong công nghệ thanh toán hiện đại trên thị trường tài chính.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Chặng 1 Gran Fondo (Ngày hội xe đạp đường trường) diễn ra ngày 6/8 nằm trong khuôn khổ Giải đua xe phong trào TP. Đà Nẵng mở rộng - lần thứ I năm 2022 do Tạp chí Thị trường Tài chính Tiền tệ tổ chức đã diễn ra thành công tốt đẹp, các vận động viên đã cán đích an toàn.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Từ ngày 5/8/2022, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) triển khai chương trình “Chuyển tiền lộc phát” với ưu đãi phí chuyển tiền quốc tế vượt trội và dịch vụ nhanh gọn, giúp giảm gánh nặng về chi phí, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Tiền mã hóa (tiền kỹ thuật số) đã và đang được các quốc gia trên toàn thế giới ngày càng quan tâm trong bối cảnh môi trường công nghệ hiện đại và các thay đổi quan hệ thương mại trên thị trường quốc tế. Tuy nhiên, mỗi quốc gia có các hình thức và chính sách khác nhau. Từ năm 2014, Trung Quốc đã nghiên cứu đồng tiền e-CNY và thí điểm đưa ra thị trường từ tháng 4/2020 nhằm tăng cường sự hiện diện của đồng tiền số quốc gia ở mọi mặt đời sống kinh tế - xã hội.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Công ty Cổ phần Chứng khoán VNDIRECT (mã chứng khoán VND) được vinh danh trong Top 50 công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam 2022 do Tạp chí Forbes Việt Nam bình chọn. Theo đó, VNDIRECT là công ty chứng khoán có vốn hóa thị trường lớn nhất và thị phần môi giới đứng thứ ba trên thị trường chứng khoán.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Sau thời gian triển khai thực hiện Nghị quyết 11 của Chính phủ, Nghị định 31 và Thông tư 03 về hỗ trợ 2% lãi suất cho doanh nghiệp, hợp tác xã và hộ kinh doanh để phục hồi và tăng trưởng, đến nay ngành Ngân hàng đã và đang tổ chức triển khai thực hiện, gắn với những hành động và việc làm cụ thể.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 5/8/2022, Văn phòng Chính phủ đã ban hành văn bản truyền đạt ý kiến của Phó Thủ tướng Chính phủ Lê Văn Thành về việc đẩy mạnh thu phí theo hình thức điện tử không dừng.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Sáng ngày 5/8/2022, Bí thư Tỉnh ủy Đắk Nông Ngô Thanh Danh đã dẫn đầu Đoàn đại biểu tỉnh ủy Đắk Nông đến thăm và làm việc tại Tập đoàn Công nghệ CMC.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Chiều ngày 5/8, Thủ tướng Phạm Minh Chính đã tiếp ông Roh Tae-Moon, Tổng Giám đốc Tập đoàn Samsung Điện tử (Hàn Quốc) đang thăm, làm việc tại Việt Nam. Tại buổi tiếp, lãnh đạo cấp cao của tập đoàn đã cho biết đang chuẩn bị sản xuất thử các sản phẩm lưới bóng chip bán dẫn và mốt số kế hoạch quan trọng sẽ triển khai tại Việt Nam.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 4/8/2022, tại Trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 25 Lý Thường Kiệt, Hà Nội đã diễn ra sự kiện Ngày chuyển đổi số ngành Ngân hàng. Vietcombank đồng hành với danh vị quảng cáo vàng.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 4/8/2022 tại Thành phố Hồ Chí Minh, Tạp chí Forbes Việt Nam tổ chức sự kiện vinh danh 50 Công ty niêm yết tốt nhất năm 2022. BIDV là đại diện có doanh thu lớn nhất ngành Ngân hàng lọt vào Top.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngân hàng Thương mại Cổ phần An bình (ABBANK) chính thức thực hiện hỗ trợ lãi suất 2% cho các doanh nghiệp thuộc các ngành nghề, lĩnh vực bị ảnh hưởng nặng nề của đại dịch COVID-19 theo Nghị định 31/2022/NĐ-CP và Thông tư 03/2022/TT-NHNN.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Tiếp nối chặng 5, giải chạy “Những bước chân vì cộng đồng” - chặng 6 chính thức khởi động từ ngày 6 - 28/8/2022. Đặc biệt từ chặng 6, các vận động viên có thể đăng ký tham gia chạy trên ứng dụng Sacombank Runners để ghi nhận thành tích và theo dõi các tin tức mới nhất.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Cùng với sự phục hồi mạnh mẽ của nền kinh tế nước ta sau đại dịch, nửa đầu năm 2022, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) giữ vững tinh thần khẩn trương, quyết tâm triển khai đồng bộ các hoạt động nghiệp vụ, mục tiêu chính sách Bảo hiểm tiền gửi (BHTG), tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, không ngừng đổi mới. Nhằm cập nhật tình hình hoạt động của BHTGVN, phóng viên đã có cuộc trao đổi với ông Phạm Bảo Lâm, Chủ tịch HĐQT BHTGVN.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 4/8/2022, tại TP Hồ Chí Minh đã diễn ra Diễn đàn kinh doanh năm 2022 do Tạp chí Forbes Việt Nam tổ chức. Trong khuôn khổ Diễn đàn đã diễn ra Lễ vinh danh 50 Công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Tại Lễ Công bố Top 10 công ty bảo hiểm Việt Nam uy tín năm 2022 vừa được Công ty Cổ phần Báo cáo Đánh giá Việt Nam (Vietnam Report) tổ chức Tại TP Hồ Chí Minh, Tổng Công ty Bảo hiểm BIDV (BIC) đã vinh dự lần thứ 7 liên tiếp được vinh danh trên bảng xếp hạng Top 10 công ty bảo hiểm phi nhân thọ uy tín nhất Việt Nam.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Tại Quyết định số 1308/QĐ-NHNN ngày 28/7/2022, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã sửa đổi nội dung về thời hạn hoạt động tại Giấy phép hoạt động của Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Xuất nhập khẩu Việt Nam.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 4/8, tại TP Hồ Chí Minh, Ủy ban Kinh tế phối hợp với Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tổ chức hội thảo “Tham vấn ý kiến về dự án Luật Phòng, chống rửa tiền (sửa đổi)” sẽ trình Quốc hội xem xét, thông qua tại Kỳ họp thứ 4 (tháng 10/2022).
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Đổi mới sáng tạo (ĐMST) của khu vực công sẽ có tác động dẫn dắt, lan toả và thúc đẩy khu vực tư phát triển, từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh của nền kinh tế. Một bộ chỉ số đo lường ĐMST trong khu vực công đang được các chyên gia khởi xướng nghiên cứu…
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Việc Ngân hàng Trung ương Nga (CBR) quyết định giảm lãi suất chủ chốt từ 9,5% xuống 8% hôm 22/7 đã làm nảy sinh nhiều dự báo đầu cơ trên thị trường tiền tệ. Các chuyên gia phân tích tại Nga đã lý giải cho động thái trên của CBR, đồng thời đưa ra dự báo tỷ giá đồng rúp vào cuối năm.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Đầu tư công vẫn tiếp tục xuất hiện các điểm nghẽn, Bộ Kế hoạch và Đầu tư chỉ ra 21 loại tồn tại, khó khăn vướng mắc.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Theo đánh giá của Nikkei (Nhật Bản), chỉ số phục hồi sau đại dịch COVID-19, Việt Nam tăng 48 bậc lên vị trí thứ 14 thế giới. Đóng góp cho tín hiệu tích cực này chắc chắn phải kể các gói tín dụng ưu đãi từ Ngân hàng với hạn mức hàng nghìn tỷ đồng, ưu tiên khách hàng cá nhân, tiểu thương, hộ kinh doanh gia đình.
(thitruongtaichinhtiente.vn) - Ngày 4/8, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam phối hợp với Cục Đăng ký quốc gia giao dịch bảo đảm – Bộ Tư pháp và Tổ chức Tài chính quốc tế (IFC) tổ chức Hội thảo “Thực tiễn quốc tế tốt nhất trong điều chỉnh quan hệ pháp lý giữa bên nhận bảo đảm với các chủ nợ, người có quyền khác trên cùng một tài sản”. |
