Khi có khó khăn về tài chính, đặc biệt là cần một khoản tiền lớn, nhiều người thường nghĩ ngay tới dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ. Nhưng không phải ai cũng biết khi ? Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ bao nhiêu và phải đáp ứng được những điều kiện nào? Nếu các bạn cũng đang quan tâm tới dịch vụ này thì hãy cùng tham khảo ngay bài viết sau! Show
Mục lục bài viết 1. Thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền?Một trong những vấn đề đang được quan tâm hiện nay, đó là thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Thực tế, không có một câu trả lời nào chính xác cho vấn đề này cả bởi số tiền vay được khi thế chấp sổ đỏ phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố như: Giá trị tài sản ở thời điểm vay, mức thu nhập và khả năng tài chính của người vay, ngân hàng cho vay,… Thông thường, hình thức cho vay thế chấp sổ đỏ hạn mức vay tối đa là 75% giá trị sổ đỏ. Ví dụ: Trường hợp định giá sổ đỏ là 1,3 tỷ đồng thì số tiền vay được là 1 tỷ đồng. Vì vậy, để biết chi tiết cầm sổ đỏ vay ngân hàng được bao nhiêu các bạn nên liên hệ với ngân hàng để được các chuyên viên tín dụng tư vấn cụ thể. 2. Ưu điểm khi vay thế chấp sổ đỏNgoài việc biết chính xác vay sổ đỏ được bao nhiêu tiền, nhiều người cũng quan tâm tới những lợi thế khi vay thế chấp sổ hồng so với các hình thức vay tín chấp trực tiếp tại Ngân hàng. Một số ưu điểm cần phải kể đến, tiêu biểu như:
Khách hàng lựa chọn dịch vụ thế chấp sổ đỏ có thể dễ dàng vay đến 80% giá trị tài sản trong thời gian lâu dài, tối đa 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng được phép tất toán hồ sơ vào bất kỳ thời điểm nào với mức chi phí tất toán thấp. Đảm bảo quyền lợi của tất cả khách hàng luôn được Vietmoney đặt lên trên hết.
Đối tượng thế chấp sổ hồng chỉ cần chuẩn bị đầy đủ bản có dấu công chứng là đã có thể được phép giải ngân sau khoảng 2-3 ngày làm việc. Nếu như có bất kỳ thắc mắc nào đều sẽ được đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, hỗ trợ từ A-Z, tiết kiệm thời gian và công sức.
Khách hàng có thể chủ động đăng ký lựa chọn phương thức trả nợ của mình. Bạn có thể trả theo các khoảng thời gian như tháng, theo quý hoặc theo năm. Tùy vào nhu cầu và điều kiện kinh doanh, khả năng tài chính của bản thân mà lựa chọn ra hình thức phù hợp nhất.
Đa phần các ngân hàng đều sẽ áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp ở mức thấp để tạo điều kiện hỗ trợ người có nhu cầu thế chấp sổ hồng. Thường sẽ dao động không quá 2 con số.
Trong trường hợp khách hàng đao có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm vẫn có thể xem xét xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp. 3. Hạn mức thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng hiện nayTheo Điều 12 Quyết định số 217/QĐ-NH1 quy định hạn mức thế chấp sổ đỏ cụ thể mức tiền cho vay dựa trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh: Điều 12. Mức tiền cho vay trên giá trị tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh: Tổ chức tín dụng (bên nhận thế chấp, cầm cố; nhận bảo lãnh) căn cứ vào giá trị của tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh đã được định giá để xác định số tiền cho vay. Số tiền cho vay tối đa bằng 70% giá trị tài sản thế chấp, cầm cố và tài sản bảo lãnh đã được xác định và ghi trên hợp đồng. Có thể thấy rằng, cụ thể hạn mức thế chấp sổ đỏ bao nhiêu chủ yếu phụ thuộc vào ngân hàng vay vốn định giá và quyết định. Đối với các gói vay thông thường, khách hàng có thể vay được số tiền tối đa là 70% giá trị tài sản thế chấp (sổ đỏ, sổ hồng hoặc tài sản giá trị khác). Một số ngân hàng hiện nay vẫn hỗ trợ với hạn mức lên đến 80-90% giá trị tài sản đảm bảo. Mặt khác, các bạn cũng có thể sử dụng từ chính khoản vay đó để thế chấp luôn. Ví dụ như vay mua nhà, mua căn hộ,… và dùng chính sổ đỏ, sổ hồng của nhà, căn hộ làm tài sản thế chấp. Trường hợp này có thể được một số ngân hàng hỗ trợ cho vay tới 100% nhu cầu. Để trả lời cho câu hỏi sổ đỏ vay ngân hàng được bao nhiêu tiền, thì hạn mức vay tối đa tại các ngân hàng dao động từ 70 – 100% giá trị tài sản đảm bảo (tùy vào từng ngân hàng sẽ có hạn mức khác nhau). Để hiểu rõ vay thế chấp tối đa được bao nhiêu, hạn mức cho vay được bao nhiêu, các bạn có thể tham khảo ví dụ sau: Ví dụ: Anh Quyết muốn kinh doanh nhưng thiếu tiền. Do đó, anh đã thấp chất một miếng đất ở quê tại ngân hàng A. Sau khi thẩm định tài sản, miếng đất của anh được thông báo mức định giá là 500 triệu đồng. Theo quy định của A, khi thế chấp bằng sổ đỏ chỉ được vay tối đa là 70% giá trị tài sản. Như vậy, anh Quyết có thể vay được cao nhất là 350 triệu đồng từ ngân hàng A. Còn lại anh phải tự chuẩn bị thêm 150 triệu đồng nữa để phục vụ mục đích kinh doanh của mình. Dưới đây là hạn mức vay thế chấp sổ đỏ, sổ hồng của một số ngân hàng hiện nay: Ngân hàng Hạn mức cho vay tối đa BIDV 100% giá trị tài sản bảo đảm Agribank 85% giá trị tài sản bảo đảm Vietcombank 70% giá trị tài sản bảo đảm Vietinbank 80% giá trị tài sản bảo đảm VIB 90% giá trị tài sản bảo đảm Techcombank 95% giá trị tài sản bảo đảm ACB 80% giá trị tài sản bảo đảm MBBank 80% giá trị tài sản bảo đảm 4. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàngNgoài việc quan tâm sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền, các bạn nên tìm hiểu kỹ mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng tính như thế nào. So với các hình thức vay khác thì vay thế chấp sổ đỏ được đánh giá là có mức lãi suất ưu đãi hơn. Mức lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ tại nước ta đang áp dụng dao động từ 5 – 12%/năm (tùy vào từng ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau) 5. Cách tính lãi suất vayHiện nay, các ngân hàng có 2 cách tính lãi suất vay thế chấp sổ đỏ, đó là tính lãi theo dư nợ giảm dần và tính lãi theo dư nợ ban đầu. Để hiểu rõ hơn về 2 cách tính này, chúng ta có thể xét ví dụ dưới đây. Ví dụ: Anh Hùng vay 500 triệu đồng từ ngân hàng A với thời hạn vay là 5 năm, mức lãi suất 10% trên dư nợ giảm dần và 5.1% trên dư nợ ban đầu. Như vậy, để biết anh Hùng cần trả cho ngân hàng A số tiền lãi mỗi tháng là bao nhiêu sẽ dựa theo cách tính sau: Cách 1: Tính lãi theo dư nợ giảm dần Cách tính tiền lãi dựa theo dư nợ giảm dần tức là sẽ chỉ tính dựa trên số tiền nợ thực tế (đã trừ đi tiền nợ gốc trả các tháng trước đó). Cụ thể: Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi \=> Nợ gốc = 500.000.000/60 tháng = 8.333.333 đồng. Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ thực tế tháng n x Lãi suất vay)/12 tháng \=> Lãi vay tháng thứ 1 = (500.000.000 x 10%)/12 tháng = 1.166.667 đồng \=> Nợ trả tháng thứ 1 = 8.333.333 + 1.666.667 = 10.000.000 đồng. \=> Lãi suất tháng thứ 2 = (490.000.000 x 10%)/12 tháng = 4.083.333 đồng \=> Nợ phải trả tháng thứ 2 = 8.333.333 + 4.083.333 = 12.416.666 đồng. Theo cách tính như vậy có thể thấy càng về những tháng sau mức tiền phải trả cho ngân hàng sẽ giảm dần do mỗi tháng đều đã đóng 1 khoản tiền gốc. Cách 2: Tính lãi theo dư nợ ban đầu Nếu tính lãi theo cách này thì tiền lãi sẽ được tính dựa trên số tiền vay ban đầu trong suốt thời gian vay. Công thức tính lãi như sau: Nợ phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Nợ lãi Như vậy, nếu tiền vay là 500.000.000 đồng thì: Nợ gốc = 500.000.000/60 tháng = 8.333.333 đồng Lãi vay tháng thứ n = (Dư nợ vay ban đầu x Lãi suất vay)/12 tháng Như đã nói, ngân hàng A hiện đang áp dụng mức lãi suất trên dư nợ giảm dần là 10%, dư nợ ban đầu là 5.1% \=> Lãi suất vay hàng tháng = (500.000.000 x 5,1%)/12 = 2.125.000 đồng Tổng cộng nợ mà anh Hùng phải trả hàng tháng sẽ là: Tổng nợ phải trả mỗi tháng = 8.333.333 + 2.125.000 = 10.458.333 đồng. Với số nợ khác và vay tại ngân hàng khác, cách tính cũng tương tự như trên. 6. Điều kiện vay thế chấp sổ đỏĐiều kiện chung:
Đối với người làm công ăn lương:
Đối với chủ doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh cá thể:
7. Hồ sơ vay thế chấp sổ đỏMuốn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng thì các bạn cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ sau:
\>>> Phân biệt khác nhau như thế nào 8. Giải đáp thắc mắc mà người đi vay thế chấp sổ đỏ quan tâm8.1 Có thể vay thế chấp quyền sử dụng đất là tài sản riêng của vợ hoặc chồng không?Khách hàng vẫn có thể vay được nếu như đó là tài sản riêng tự tạo lập của vợ hoặc chồng. Tài sản riêng ở đây được hiểu là sổ hồng được tặng, sổ hồng được thừa kế từ di chúc, giấy tờ nhà đất mua trước lúc kết hôn. Nếu thuộc 1 trong 3 trường hợp trên, khách hàng hoàn toàn có thể ra ngân hàng để vay thế chấp. Và chỉ cần một mình người vợ hoặc chồng ký tên mà không cần sự đồng ý của người còn lại. 8.2 Nợ xấu quá 10 ngày có được vay thế chấp không?Tùy vào khách hàng thuộc nhóm nợ nào thì ngân hàng sẽ ra quyết định có nên cho vay hay không. Để vay thế chấp được, trước đó khách hàng phải thanh toán đủ tiền lãi hàng tháng. Sau đó ngân hàng sẽ xem xét nguồn thu nhập hiện tại để đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng và đưa ra quyết định cho hoặc không cho vay vốn. 8.3 Có thể thế chấp đất nông nghiệp, đất gò, trồng cây lâu năm được không?Điều này sẽ tùy thuộc vào chính sách cho vay của từng ngân hàng tại từng thời kỳ nhất định. Tỷ lệ định giá cho vay thế chấp đất nông nghiệp, đất gò, đất nuôi trồng sẽ được thẩm định theo khung giá Nhà Nước hoặc 45% theo định giá của ngân hàng. 8.4 Nên vay thế chấp sổ đỏ ở đâu?Để vay thế chấp số đỏ, bạn có thể chọn khối ngân hàng 100% vốn nước ngoài với mức lãi suất khá tốt, dao động từ 7 – 9%/năm. Các ngân hàng có vốn nhà nước cũng có mức lãi suất tương đương. Sau cùng là các ngân hàng tư nhân với mức lãi suất cao hơn từ 10 – 13%/năm. Tùy theo phương án sử dụng vốn của bạn mà lãi suất sẽ có thay đổi. Nói chung, vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng tương đối phức tạp về hồ sơ, thủ tục và thời gian giải ngân vốn lâu. Hạn mức vay cũng khá hạn chế, đôi khi không đáp ứng được kỳ vọng của khách hàng. Do đó, nhiều người thường tìm tới dịch vụ cầm cố nhà đất ở Vietmoney. Dịch vụ tại Vietmoney định giá tài sản cao, cho vay với hạn mức tối ưu và đặc biệt, mức lãi suất chỉ từ 1%. Bên cạnh đó, Vietmoney hoàn toàn không áp dụng hình thức phạt đối với các trường hợp trả vay trước hạn. Thời gian xét duyệt, định giá và giải ngân vốn nhanh chóng, đáp ứng được nhu cầu vay của khách hàng, đặc biệt là khách hàng cần tiền gấp. Trên đây là giải đáp của chúng tôi cho những ai đang thắc mắc thế chấp sổ đỏ vay được bao nhiêu tiền. Nếu còn bất cứ thắc mắc nào hoặc có nhu cầu vay vốn hãy liên hệ với Vietmoney theo thông tin dưới đây để được tư vấn. Thế chấp số đỏ vay ngân hàng lãi suất bao nhiêu?Bởi, lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ ở đây khá thấp, khoảng 7%/năm và hạn mức vay có thể lên đến 2.000 tỷ đồng. Vay thế chấp số đỏ Agribank lãi suất bao nhiêu?Đặc điểm gói vay vốn Agribank thế chấp sổ đỏ Mặt khác, lãi suất vay thế chấp sổ đỏ của Agribank được duy trì ở mức thấp và cạnh tranh, dao động khoảng từ 7% – 12% và hạn mức vay cũng tùy thuộc vào giá trị tài sản, lên đến 80% giá trị tài sản. Vay 1 tỷ trọng 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu?Như vậy, nếu vay 1 tỷ đồng trong thời hạn 10 năm với lãi suất ưu đãi 7,3%/năm, mỗi tháng khách hàng sẽ phải trả số tiền như sau: Tiền gốc mỗi tháng: 8.333.333 đồng. Số tiền lãi tháng đầu tiên phải trả: 1 tỷ X 7,3%/12 = 6.083.333 đồng. Vay ngân hàng Agribank 500 triệu lãi suất bao nhiêu?3. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 500 triệu Agribank. Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ 500 triệu tại Agribank thường nằm trong khoảng từ 7 – 9%/ năm, tùy thuộc vào thời gian vay và khả năng thanh toán của khách hàng. |